在互聯(lián)網(wǎng)人士看來，如果能從一種社會(huì)現(xiàn)象挖掘出其背后的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，運(yùn)用想象力和邏輯思維，將數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)整合成一個(gè)新的商業(yè)模式，便可以創(chuàng)造出新的商業(yè)機(jī)會(huì)。

什么是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)？網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)怎么投保？

什么是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)？

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、繳費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保權(quán)變更、續(xù)期繳費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的概念

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，也稱網(wǎng)上保險(xiǎn)或者網(wǎng)銷保險(xiǎn)，是新興的一種以計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險(xiǎn)營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人營銷模式。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險(xiǎn)銷售的經(jīng)營管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)主要有兩種大模式：一種是保險(xiǎn)公司自建渠道，或成立網(wǎng)上保險(xiǎn)商城，或設(shè)立電商子公司；另一種則是借助現(xiàn)有第三方的網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)。

具體包括：保險(xiǎn)公司自行開辟的保險(xiǎn)網(wǎng)銷通道、保險(xiǎn)公司在第三方綜合網(wǎng)上購物平臺(tái)的保險(xiǎn)店鋪、獨(dú)立的第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)、專門性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢

1、相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)推銷的方式，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。客戶可以在線比較多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，保費(fèi)透明，保障權(quán)益也清晰明了，這種方式可讓傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售的退保率大大降低。

2、服務(wù)方面更便捷。網(wǎng)上在線產(chǎn)品咨詢、電子保單發(fā)送到郵箱等等都可以通過輕點(diǎn)鼠標(biāo)來完成。

3、理賠更輕松。互聯(lián)網(wǎng)讓投保更簡單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。

4、保險(xiǎn)公司同樣能從網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中獲益多多。首先，通過網(wǎng)絡(luò)可以推進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的加速發(fā)展，使險(xiǎn)種的選擇、保險(xiǎn)計(jì)劃的設(shè)計(jì)和銷售等方面的費(fèi)用減少，有利于提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效益。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營銷方式節(jié)省58%至71%的費(fèi)用。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)怎么投保？

步驟

瀏覽網(wǎng)站，選擇適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，填寫投保意向書、確定后提交，通過網(wǎng)上銀行或信用卡或者各種網(wǎng)絡(luò)支付工具支付保費(fèi)，生成保險(xiǎn)單后，保單正式生效。經(jīng)核保后，保險(xiǎn)公司同意承保，并向客戶確認(rèn)，則合同訂立；客戶可以利用網(wǎng)上在線咨詢工具進(jìn)行售前售后咨詢，對(duì)產(chǎn)品信息、合同簽訂、劃交保費(fèi)過程進(jìn)行查詢。

注意

1、網(wǎng)上投保比較適合對(duì)保險(xiǎn)有一定認(rèn)知的消費(fèi)者。雖然網(wǎng)上保險(xiǎn)的信息比較透明，但是信息量大且專業(yè)性較強(qiáng)，客戶理解起來還是有一些障礙。

2、投保前要注意查看各項(xiàng)告知，在明確了解了保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下再投保，避免投保信息和保險(xiǎn)公司的規(guī)則沖突。

3、在網(wǎng)上填寫信息的時(shí)候，一定要注意區(qū)分投保人信息、被保險(xiǎn)人信息，同時(shí)要確保填寫的信息真實(shí)有效，這樣才能查收到保單，同時(shí)發(fā)生險(xiǎn)情也能及時(shí)得到保險(xiǎn)賠付。

4、拿到保單或保單號(hào)后需及時(shí)驗(yàn)真，通常可以在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站，或通過撥打保險(xiǎn)公司客服電話查詢和驗(yàn)真投保情況。如果沒有在約定時(shí)間內(nèi)收到保單，要及時(shí)向客服人員反饋，避免因?yàn)橄到y(tǒng)或郵箱原因造成的保單缺失。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的前景

保險(xiǎn)“觸網(wǎng)”非一時(shí)之興，早在數(shù)年前，網(wǎng)銷便成為保險(xiǎn)公司的新興渠道之一。一些保險(xiǎn)公司對(duì)內(nèi)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部或電子商務(wù)部，對(duì)外打造O2O平臺(tái)或與第三方合作成立電子商務(wù)平臺(tái)。

數(shù)據(jù)顯示，過去三年，來自網(wǎng)絡(luò)渠道的保費(fèi)保持了100%以上的增速，不過在總保費(fèi)中的占比仍不到1%。有專家預(yù)計(jì)，10年后來自電子商務(wù)的個(gè)人財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額將占50%。

國內(nèi)現(xiàn)已有近40家保險(xiǎn)公司開展了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占比超過60%。到2020年，中國保險(xiǎn)業(yè)電子自助渠道市場份額占比將達(dá)20%左右，未來10年國內(nèi)保險(xiǎn)網(wǎng)銷至少有千億元的市場潛力待挖掘。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的威脅

前景令人興奮，但從現(xiàn)有的業(yè)態(tài)來看，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的參與路徑還主要停留在渠道上。很多從業(yè)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的運(yùn)營模式尚未完全理順，還沒有找到較成熟的運(yùn)作模式，與既有渠道亦存在相互競爭的關(guān)系，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客服和理賠等方面，還沒有真正地順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)群體的特性。

在互聯(lián)網(wǎng)人士看來，如果能從一種社會(huì)現(xiàn)象挖掘出其背后的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，運(yùn)用想象力和邏輯思維，將數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)整合成一個(gè)新的商業(yè)模式，便可以創(chuàng)造出新的商業(yè)機(jī)會(huì)。

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