德國：養老有四大支柱

到2050年，德國人口將降到7000多萬，一半以上的人口將超過50歲，1/3的人口超過60歲。德國的退休保險體制實行的是“轉攤法”，就是用目前正在工作的一代人繳納的退休保險金來支付退休人員的退休金。按照一般規律，最合理、有效的比例應該是每三個在職員工養活一個退休人員。

目前德國老年人主要有5種養老方式：

第一種是居家養老，老年人在家中居住，靠社會養老金度日。這種形式最普遍。

第二種是機構養老。

第三種是社區養老，正在成為主流。為了解決老年護理人員的短缺問題，德國政府實施了“儲存時間”制度：公民年滿18歲后，要利用公休日或節假日義務為老年公寓或老年病康復中心服務。參加老年看護的義務工作者可以累計服務時間，換取年老后自己享受他人為自己服務的時間。

第四種方式是異地養老，包括旅游養老、度假養老、回原居住地養老等。

還有一種是“以房防老”，即為了養老而購買房子，利用房租來維持自己的退休生活。

德國政府通過“四大支柱”保證了老年人養老的權益。

第一支柱是社會基本養老保障。所有的工人和職員都要參加養老保險。

第二支柱是私人養老金計劃。員工在崗時，由雇員、企業主分別繳一部分錢。這些錢可以進行投資，獲取的收益和本金都進入雇員的個人賬戶。個人更換工作時可以帶走，但不允許提前支取。

第三支柱是個人儲蓄。由個人平時存些養老錢，政府給予政策上的優惠。

第四支柱是援助計劃。對老年人實施各種優惠政策。此外還有住房基金、民間援助、針對老年人的監護法等。

美國：老年公寓什么都管

美國有比較好的退休養老制度，大體可分為：一是老人住在老年公寓里自己獨立生活，二是住在有各種輔助設備的生活區，三是住在有人照料的退休社區，歲數再大一些的住在護理院，四是住在自己的家里。

以前在80歲以上的美國老人中，60%以上希望住養老院;而現在，越來越多的美國老人喜歡住在老年公寓里，一般的老年公寓具有多個單元房，只租給55歲以上的老年人。這樣的公寓環境比較安靜，沒有孩子和年輕人的吵鬧，還能結交新的老年朋友。

大一些的老年公寓有人管理，也稱“退休社區”或“退休之家”。與老年公寓不同的地方是它除了租賃房屋外，還提供就餐、清掃房間、交通、社會活動等便利服務。典型的設施和服務還有：醫務室、圖書室、計算機室、健身房、洗衣房、緊急呼叫系統、外出購物、組織參加社會活動等。公寓內每周放一次電影，還提供兩小時免費衛生服務，定時有人上門幫忙，其服務標準不低于四星級賓館。

如果老人需要24小時護理照料，最好的選擇就是到護理院居住。

近年美國還出現了一種新的養老趨勢：幾個經濟條件比較優渥的志同道合的朋友、生意人或親屬聯合起來選一塊地，自己或請人設計一個小小的養老社區，社區內有郵局、游泳池、網球場等服務設施。這種養老社區既能滿足個人的要求，也能對社會和社區發展做出貢獻。

日本：回到農村

日本是老年人大國，日本的老齡化率到2025年預計將達到30%。日本從政府到個人都非常重視老齡化問題。

日本一家公司與地方政府聯合，提供比較優惠的條件，讓都市退休老人回到農村務農。在日本東京等大城市的老人大多是從地方農村出來的，所以，退休之后能夠回到故鄉，成為了一種很自然的愿望。退休老人下鄉，既可以解決農村勞動力不足的問題，又能讓退休老人自食其力，減少國家的財政負擔，得到了政府的大力支持。

東京有一家特別的“看護器材公司”，職員年齡都在70歲以上。主要開發適合老人用的各種看護器械。由于大家都是老年人，最懂得老年人的需求，所以開發出的商品很受歡迎，公司發展十分穩定。

日本的住房建筑業也針對老齡化社會的到來，推出了適合老人居住的住房，通過各種設計減少老年人的生活負擔。